03 พ.ค. 2025
รีเทนชั่น vs รีไฟแนนซ์
เมื่อผ่อนบ้านไปได้สักพัก หลายคนเริ่มมองหาวิธีลดดอกเบี้ย เพื่อให้ภาระการผ่อนเบาลง และ ประหยัดดอกเบี้ย ในระยะยาว และมีสองทางเลือกยอดฮิต นั่นก็คือ " รีเทนชั่น (Retention) และ รีไฟแนนซ์ (Refinance)" แต่หลายคนยังสับสนว่า... แบบไหนดีกว่ากัน? ต่างกันตรงไหน? วันนี้ Amber มีคำตอบชัดๆ มาให้ค่ะ!รีเทนชั่น (Retention) คืออะไร?รีเทนชั่น คือ การต่อรองอัตราดอกเบี้ย กับธนาคารเดิมที่คุณผ่อนอยู่ เปรียบเหมือนการเจรจาขอลดดอกเบี้ยโดยไม่ต้องย้ายธนาคาร ไม่เสียค่าธรรมเนียม ไม่เสียเวลายื่นเอกสารใหม่เยอะข้อดี- ไม่ต้องย้ายหนี้ไปธนาคารใหม่
- ประหยัดค่าใช้จ่าย (ไม่มีค่าประเมิน, ค่าธรรมเนียม ฯลฯ)
- รวดเร็วกว่ารีไฟแนนซ์
- ถ้าประวัติดี มีโอกาสได้ดอกเบี้ยใหม่ที่ถูกลง
- ธนาคารอาจไม่อนุมัติถ้าไม่มีคู่แข่งมาเปรียบเทียบ
- ดอกเบี้ยที่ได้อาจไม่ถูกเท่าการรีไฟแนนซ์ไปธนาคารอื่น
รีไฟแนนซ์ (Refinance) คืออะไร?
รีไฟแนนซ์คือ การย้ายภาระหนี้บ้านจากธนาคารเดิม ไปยัง ธนาคารใหม่ ที่ให้ดอกเบี้ยดีกว่า เพื่อประหยัดเงินในระยะยาวข้อดี- ได้ดอกเบี้ยใหม่ที่มักถูกกว่าเดิม
- บางธนาคารมีโปรโมชั่น เช่น ฟรีค่าธรรมเนียม หรือให้เงินคืน (Cashback)
- ปรับโครงสร้างหนี้ได้ เช่น ยืดระยะเวลาผ่อนให้สบายขึ้น
- มีขั้นตอนเอกสารเยอะ ต้องประเมินหลักทรัพย์ใหม่
- เสียค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าจดจำนอง ค่าธรรมเนียมทำนิติกรรม
- ใช้เวลานานกว่าการรีเทนชั่น (ปกติ 30–60 วัน)
- ดอกเบี้ย : ลดได้พอสมควร
- ความเร็ว : เร็วกว่า
- ค่าใช้จ่าย : แทบไม่มี
- ความยุ่งยาก : น้อย ไม่ต้องประเมินทรัพย์ใหม่
- ความเสี่ยงในการไม่อนุมัติ : ต่ำ
- ดอกเบี้ย : มักได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด
- ความเร็ว : ใช้เวลานานกว่า (ประมาณ 1–2 เดือน)
- ค่าใช้จ่าย : มีค่าใช้จ่ายหลายรายการ
- ความยุ่งยาก : เอกสารเยอะ ต้องประเมินทรัพย์ใหม่
- ความเสี่ยงในการไม่อนุมัติ : อาจถูกปฏิเสธหากเครดิตไม่ดี
- ถ้าเป็นคุณ ต้องการลดดอกเบี้ยแบบเร็วๆ ไม่อยากยุ่งเอกสาร เลือก รีเทนชั่น คือตัวเลือกที่ดี
- ถ้าคุณยินดีจัดการเอกสาร และอยากได้ดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดในตลาดรีไฟแนนซ์ อาจคุ้มค่ากว่าในระยะยาว
