วิกฤตหนี้ บ้าน-คอนโด ทะลุ 2.32 แสนล้าน สะท้อนคน ผ่อนไม่ไหว เน้นเช่าเสียมากกว่า
สัญญาณเตือนอสังหาริมทรัพย์ เข้าสู่ วิกฤตหนี้ บ้านคอนโดทะลุ 2.32 แสนล้าน ‘เครดิตบูโร’ ชี้หนี้เสียพุ่ง 16.5% สะท้อนภาวะ
ผ่อนไม่ไหว จาก“ทรัพย์สิน” สู่ “ภาระหนี้”ในวันที่ความฝันเรื่อง "บ้าน หรือ คอนโด" กำลังถูกบดบังด้วยภาวะ "หนี้" ตัวเลขใหม่จาก เครดิตบูโร ได้เผยให้เห็นสัญญาณเตือนที่น่ากังวลของตลาดที่อยู่อาศัยในไทย เมื่อยอด หนี้เสีย (NPLs) กลุ่มบ้านขคอนโดในไตรมาส 1 ปี 2568 พุ่งทะลุ 232,008 ล้านบาท เพิ่มขึ้นถึง 16.5% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน กลายเป็นแรงสะท้อนถึงภาวะการเงินที่ตึงตัวในระดับครัวเรือน ที่กำลังส่งผลสั่นสะเทือนต่อระบบสินเชื่อที่อยู่อาศัย บ้าน-คอนโด จาก“ทรัพย์สิน” สู่ “ภาระหนี้”ไม่บ่อยนักที่สินเชื่อบ้าน-คอนโด จะก้าวขึ้นมาเป็นหนึ่งในหัวข้อหนี้เสียที่ต้องจับตา เพราะตามธรรมชาติแล้ว “บ้าน-คอนโด” มักเป็นทรัพย์สินก้อนสุดท้ายที่ลูกหนี้จะยอมให้หลุดมือ ทว่า...ในไตรมาสที่ผ่านมา กลับพบว่า... จำนวนบัญชีหนี้เสียในกลุ่มบ้าน-คอนโด เพิ่มขึ้นเป็น 156,644 บัญชี เพิ่มขึ้น 6.1% จากช่วงเดียวกันปีก่อนสิ่งที่เกิดขึ้น ไม่เพียงแค่บ่งชี้ว่าภาระหนี้บ้านกำลังไหลเข้าสู่พื้นที่สีแดงของระบบการเงิน แต่ยังสะท้อนถึง “ความเปราะบางเชิงโครงสร้าง” ของเศรษฐกิจครัวเรือนที่แม้แต่สินทรัพย์มั่นคงอย่างบ้าน ยังเริ่มถูกสั่นคลอนหนี้รวม 13.5 ล้านล้าน “บ้าน” กลับเป็นหนี้เสียเพิ่มขึ้นจากตัวเลขรวมของเครดิตบูโร ณ สิ้นไตรมาส 1 ปี 2568 พบว่า... หนี้ครัวเรือนภายใต้ระบบเครดิตบูโรมีมูลค่ารวมถึง 13.5 ล้านล้านบาท โดยกลุ่มสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังครองสัดส่วนสูงสุดที่ 5.12 ล้านล้านบาทเทียบปีต่อปีพิ่มขึ้น 2.5%แม้สินเชื่อบ้าน-คอนโด จะยังเติบโต แต่สิ่งที่น่าห่วง คือ อัตราหนี้เสียรวมของระบบพุ่งแตะ 8.8% จากเดิม 8.0% ในปีก่อนหน้า โดยหนี้เสียกลุ่มบ้านที่เพิ่มขึ้นถึง 16.5% กลายเป็นแรงฉุดภาพรวมที่ไม่อาจมองข้าม!เนื่องมาจากโครงสร้างรายได้ ไม่สอดรับ “ภาระหนี้”การเพิ่มขึ้นของยอดการปรับโครงสร้างหนี้ก่อนเป็น NPLs (Debt Restructuring หรือ DR) คือ อีกหนึ่งสัญญาณสะท้อนวิกฤตการณ์ที่ค่อยๆ ก่อตัว โดยไตรมาสนี้ยอด DR กลุ่มบ้านเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญถึง 34.4% (QoQ) หรือคิดเป็น 395,833 ล้านบาทเป็นระดับที่สูงเป็นอันดับสอง รองจากกลุ่มสินเชื่อรถเนื้อหาที่เกี่ยวข้อง นั่นหมายความว่า ผู้กู้จำนวนมากเริ่มรู้ตัวว่า “ผ่อนไม่ไหว” และต้องเจรจาขอผ่อนปรนกับสถาบันการเงิน ซึ่งแม้จะเป็นสัญญาณบวกในเชิงการป้องกัน NPLs แต่ก็ชี้ให้เห็นว่า “แรงอึดทางการเงิน” ของคนจำนวนไม่น้อยกำลังถึงขีดจำกัดท่ามกลางสัญญาณลบ ก็ยังมีจุดที่น่าจับตาในเชิงบวก เช่น กลุ่มหนี้ที่ค้างชำระระยะสั้น (SM) ในกลุ่มบ้าน-คอนโดข ซึ่งมีมูลค่าลดลง 2.5% อยู่ที่ 182,018 ล้านบาท จากเดิม 186,593 ล้านบาท บ่งชี้ถึงความพยายามของทั้งสถาบันการเงินและลูกหนี้ในการรักษาระดับหนี้ไม่ให้ไหลสู่ NPLsนอกจากนี้ การปรับโครงสร้างหนี้หลังกลายเป็นหนี้เสีย (TDR) ก็ยังคงอยู่ในระดับที่ “ควบคุมได้” โดยเพิ่มขึ้นเล็กน้อย 3.9% อยู่ที่ 299,783 ล้านบาท ซึ่งถือว่าเป็นการขยับที่ไม่หวือหวา หากเทียบกับแรงเหวี่ยงของปัญหาภายนอกความรุนแรงของวิกฤตหนี้เสียกลุ่มบ้าน-คอนโด อาจยังไม่ถึงจุดพีค แต่แนวโน้มนี้สะท้อนถึงโจทย์ใหม่ของตลาดอสังหาริมทรัพย์ไทยอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้นั่นคือการกลับมาทบทวน “ราคาขาย” “เงื่อนไขการกู้” และ “การพัฒนาโครงการ” ให้สอดคล้องกับกำลังซื้อจริงในตลาด ไม่เช่นนั้น บ้าน-คอนโด ที่เคยเป็นสัญลักษณ์ของความมั่นคง อาจกลายเป็นต้นเหตุของความทุกข์ในระดับครัวเรือน เมื่อบ้านในฝัน หรือ ภาระในชีวิต วิกฤตหนี้บ้าน-คอนโด ในไตรมาสแรกของปีนี้ อาจเป็นเพียงยอดภูเขาน้ำแข็งของปัญหาที่กำลังซ่อนตัวอยู่ใต้ผิวน้ำ ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวอย่างเปราะบาง ค่าใช้จ่ายที่พุ่งสูง และรายได้ที่ไม่ทันความเปลี่ยนแปลง ความท้าทายของทุกฝ่ายไม่ใช่แค่ควบคุม NPLs ให้อยู่ในกรอบเท่านั้น... แต่คือการสร้างระบบที่เอื้อให้ประชาชน “มีบ้าน มีคอนโด” ได้ โดยไม่ต้องแลกด้วยความไม่มั่นคงในชีวิตระยะยาว
สรุปส่งท้าย วิกฤตหนี้ ที่เกิดขึ้น สะท้อนภาวะคนเริ่ม
ผ่อนไม่ไหว จากทรัพย์สิน ที่มีกลับกลายเป็นภาระหนี้เสีย และด้วยเหตุนี้เอง คนรุ่นใหม่ทั้ง Gen Y Gen Z ถึงเลือกที่จะเช่ามากกว่าซื้อบ้านหรือคอนโด เพื่อไม่มีภาระผูกมัดระยะยาวนั่นเองค่ะ... สำหรับคนที่กำลังมองหาคอนโดที่ตอบโจทย์อยู่ Amber International Realty ช่วยคุณได้ได้รับการรับรองจากสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ แห่งประเทศไทยได้รับรางวัล Agency Excellence Southeast Asia Awards 2023 จาก Dot Propertyให้บริการแบบครบวงจร One Stop Service>>> บริการซื้อ ขาย เช่า คอนโด>>> บริการฝากขาย ฝากเช่า คอนโด>>> บริการบริหารและจัดการคอนโดLINE@ :
https://lin.ee/KOsTUWRTel : 089-986-0202Youtube : @amberrealtyTiktok :
https://www.tiktok.com/@amberrealty เลือกดูโครงการที่ชอบ:
https://amber-international.com/projects/ #ซื้อขายคอนโดกรุงเทพ #ซื้อคอนโด #ขายคอนโด #เช่าคอนโดกรุงเทพ #ลงทุนคอนโด #คอนโดกรุงเทพ
